FF News Tattoo Studio: Bourn sobre a reinvenção do descoberto empresarial

No FF News Tattoo Studio no Fintech Talents 2025, o cofundador da Bourn, Roger Vincent, explica como a sua empresa está a repensar os descobertos bancários para PMEs.

Vincent diz que a Bourn está focada em reinventar um produto com 300 anos que os bancos retiraram silenciosamente. Os descobertos bancários para empresas já representaram cerca de 30% do financiamento empresarial, mas agora estão mais próximos de 5%, e durante o mesmo período, fintechs e credores alternativos entraram em cena, de modo que os bancos hoje fornecem apenas cerca de 40% do financiamento para PMEs, com cerca de 60% agora vindo de novos players. A missão da Bourn é ajudar bancos e credores a "contra-atacar", oferecendo uma versão moderna do descoberto que realmente reflete como as empresas negociam hoje.

A Bourn oferece uma conta empresarial que se conecta ao software de contabilidade de uma empresa e às contas bancárias existentes e, ao ver faturas emitidas, pagamentos devidos e fluxo de capital diário entre contas, a plataforma alimenta um motor de avaliação de risco que pode avaliar o negócio em tempo real. Vincent explica que isso permite à Bourn oferecer um descoberto que é efetivamente garantido por recebíveis, com limites que se ajustam com base em faturas pendentes e padrões de negociação, em vez de uma facilidade fixa e antiquada.

Quando perguntado "por que vocês?", Vincent aponta para o histórico da equipe fundadora. Vincent passou anos construindo pontuações de crédito, vendendo tecnologia para bancos e trabalhando dentro de grandes instituições financeiras, dando-lhe uma percepção de quão lentos e complexos eles são para mudar. O cofundador Nick é um ex-banqueiro comercial que costumava sancionar acordos de empréstimo, enquanto o cofundador Paul é um tecnólogo e ex-Diretor de tecnologia (CTO) que construiu infraestrutura de pagamentos. Vincent argumenta que juntos eles têm a combinação de banca, risco e tecnologia para construir uma fintech regulamentada com seus próprios clientes e, ao fazê-lo, tornar-se uma espécie de Estrela do Norte para bancos que buscam modernizar-se.

Sobre o que o motiva, Vincent destaca a grande lacuna de capital de giro do Reino Unido, já que muitas PMEs estão tentando crescer, mas não conseguem obter financiamento, mesmo com carteiras de pedidos fortes, e menciona empresas presas com um descoberto de £10.000 enquanto possuem £300.000 em faturas não pagas. O impacto disso é poder oferecer-lhes £50.000 ou £75.000 em vez disso e ver o alívio e a oportunidade que isso cria para os clientes, diz ele, é uma grande parte do que o mantém motivado.