GENIUS Act 觸發財政部要求反洗錢技術反饋

美國財政部正在徵求公眾意見，截止日期為2025年10月17日，內容關於打擊涉及穩定幣等數位資產的洗錢和規避制裁的尖端技術，以履行特朗普總統最近簽署的GENIUS法案的要求。

財政部就新穩定幣法律下打擊加密貨幣犯罪開放公眾反饋

這個為期60天的評論期於8月18日在財政部網站、聯邦公報以及FinCEN和IRS等合作網站上發布，直接源自《指導和建立美國穩定幣國家創新法案》(GENIUS法案)第9(a)條。特朗普總統於2025年7月18日將這項具有里程碑意義的立法簽署成為法律，為穩定幣發行者創建了第一個全面的聯邦監管框架。

根據《銀行保密法》，這些發行者現在將被視為金融機構，受所有聯邦反洗錢(AML)、制裁和客戶盡職調查法律的約束。這項徵求意見的倡議直接推進了2025年1月23日簽署的第14178號行政命令「加強美國在數位金融技術領域的領導地位」中設定的政策目標。該命令優先考慮「支持數位資產的負責任增長和使用」，並建立了總統數位資產市場工作組。

該工作組7月30日的報告特別建議評估數位身份工具並加強公私信息共享以打擊非法金融，為財政部的請求提供了進一步的背景。財政部呼籲個人、金融機構、技術公司和倡導團體分享關於受監管實體目前使用或可能使用的「創新或新穎方法、技術或策略」的實用見解，以檢測數位資產生態系統中的非法活動。該請求強調了四個特定的技術焦點：

1. 應用程式介面(APIs)：使軟體通信能夠自動共享合規數據、執行訪問控制和監控交易的系統。
2. 人工智能(AI)：基於機器的系統分析大量數據集，包括區塊鏈交易，以識別複雜的非法金融模式和網絡。
3. 數位身份驗證：以數位方式建立和驗證用戶身份的工具，包括可攜式憑證，可以簡化入職和盡職調查，甚至可能在去中心化金融(DeFi)智能合約中使用。
4. 區塊鏈技術和監控：觀察、追蹤和分析公共賬本上交易的技術，將區塊鏈數據與鏈外信息整合，以追蹤非法資金流動並識別高風險行為者。

「金融機構可以利用這些工具保護數位資產生態系統，防止被毒品販運者、欺詐者、勒索軟體攻擊者、恐怖主義融資者、與伊朗政權相關的制裁逃避者以及朝鮮(DPRK)網絡犯罪分子等非法行為者濫用，」財政部通知指出。然而，它也承認了挑戰：「創新工具可能帶來新的資源負擔...由於獲取和整合新工具的成本以及建立必要專業知識的需要。」

公眾反饋將直接為財政部研究提供信息，評估GENIUS法案要求的七個關鍵因素下的每項技術：「(a)提高金融機構檢測涉及數位資產的非法活動的能力；(b)對受監管金融機構的成本；(c)收集或審查的信息的數量和敏感性；(d)與收集或審查的信息相關的隱私風險；(e)運營挑戰和效率考慮；(f)網絡安全風險；以及(g)這些方法、技術或策略在減輕非法金融方面的有效性。」

評論者被敦促回答關於每項技術的具體問題，包括現實世界的使用案例、與現有工具相比的有效性、風險、益處，以及至關重要的「阻礙採用的監管、立法、監督或運營障礙」。財政部還尋求關於美國政府可以採取哪些步驟來促進「有效的、基於風險的採用」的建議。

所有評論必須在2025年10月17日晚上11:59（UTC +8）之前通過regulations.gov網站以電子方式提交，並將公開可見。財政部明確警告：「不要包含任何個人身份信息（如姓名、地址或其他聯繫信息）或你不希望公開披露的機密商業信息。所有評論都是公共記錄；它們完全按照收到的方式公開顯示。」評論可以匿名提交。

評論期結束後，財政部將進行研究，向參議院銀行委員會和眾議院金融服務委員會提交總結調查結果並提出立法/監管變更的報告，並可能發布正式指導或啟動規則制定。戰略政策、恐怖主義融資和金融犯罪辦公室主任Julie Lascar是指定聯繫人(innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov)。這一公開呼籲強調了政府在快速發展的數位金融世界中緊急推動利用創新來保障安全的努力。