Финансовые учреждения потратили в совокупности 615 миллиардов $ на технологии в 2025 году, согласно годовому прогнозу расходов на ИТ от Gartner для банковского сектора и сектора финансовых услуг. Эта цифра представляет собой рост на 9,4% по сравнению с 2024 годом и знаменует пятый год подряд ускоряющихся технологических инвестиций. Расходы сконцентрированы на облачной инфраструктуре, искусственном интеллекте, кибербезопасности и цифровых клиентских платформах — четырёх областях, которые фундаментально меняют то, как финансовые услуги проектируются, предоставляются и потребляются.
Миграция в облако и её последствия
Облачные вычисления превратились из стратегического соображения в операционную реальность для большинства финансовых учреждений. Согласно исследованию McKinsey о внедрении облачных технологий в финансовых услугах, 82% крупных банков перенесли по крайней мере некоторые основные рабочие нагрузки в публичные или гибридные облачные среды к 2025 году по сравнению с 35% в 2020 году. AWS, Microsoft Azure и Google Cloud теперь являются провайдерами инфраструктуры для многих крупнейших банков мира.
Переход в облако имеет несколько последствий. Он снижает капитальные затраты, необходимые для запуска новых продуктов, поскольку вычислительные мощности и хранилища можно масштабировать по требованию. Он позволяет ускорить циклы разработки, потому что инженеры могут развернуть среды за минуты, а не за недели. И он позволяет финансовым учреждениям использовать передовые инструменты анализа данных и машинного обучения, которые доступны как облачные сервисы.
Fintech преобразует глобальную индустрию финансовых услуг стоимостью 300 триллионов $, и облачная инфраструктура является одним из основных факторов этого преобразования. Без облачных вычислений многие бизнес-модели fintech, особенно те, которые требуют быстрого масштабирования в разных географических регионах, не были бы коммерчески жизнеспособными.
Искусственный интеллект в производстве
ИИ перешёл от пилотных программ к производственным системам в большинстве крупных финансовых учреждений. Платформа COiN от JPMorgan использует обработку естественного языка для проверки коммерческих кредитных соглашений — задача, которая ранее требовала 360 000 часов работы юристов ежегодно. Система обнаружения мошенничества Mastercard на базе ИИ оценивает каждую транзакцию в своей сети в режиме реального времени, предотвращая миллиарды долларов мошеннической деятельности каждый год.
Согласно исследованию Accenture о внедрении ИИ в банковской сфере, 68% банков с активами более 50 миллиардов $ имели как минимум пять вариантов использования ИИ в производстве к 2025 году. Наиболее распространёнными применениями были обнаружение мошенничества, оценка кредитного риска, чат-боты для обслуживания клиентов и соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег.
Инновации fintech обеспечивают разработку финансовых продуктов на 40% быстрее, и ИИ является ключевым фактором этого ускорения. Модели машинного обучения могут анализировать данные клиентов, выявлять возможности для продуктов и оптимизировать ценообразование способами, на которые у человеческих команд ушли бы месяцы.
Кибербезопасность как основная инвестиция
Финансовые учреждения входят в число наиболее целевых секторов для кибератак. Согласно данным Statista о расходах на кибербезопасность в финансовых услугах, сектор потратил 48 миллиардов $ на кибербезопасность в 2025 году, что составляет примерно 8% от общих ИТ-бюджетов. Эти расходы покрывают обнаружение угроз, управление идентификацией, шифрование, защиту конечных точек и реагирование на инциденты.
Регуляторная среда повысила расходы на кибербезопасность. Закон о цифровой операционной устойчивости ЕС (DORA), который вступил в силу в январе 2025 года, требует от финансовых учреждений соответствия определённым стандартам управления ИТ-рисками, отчётности об инцидентах и надзора за третьими сторонами. Аналогичные регулирования находятся в разработке в США, Великобритании и Сингапуре.
Платформы fintech растут быстрее, чем традиционные банки, но сталкиваются с теми же угрозами кибербезопасности. Более мелкие fintech-компании часто не располагают ресурсами для безопасности корпоративного уровня, что привело к партнёрствам со специализированными провайдерами кибербезопасности и усилению регуляторного внимания к стандартам безопасности fintech.
Цифровые клиентские платформы
Фронтальная часть финансовых услуг, то есть интерфейсы, через которые клиенты взаимодействуют со своими учреждениями, была полностью переработана в большинстве крупных банков. Мобильные банковские приложения стали основным каналом обслуживания, превзойдя отделения, колл-центры и веб-сайты. Исследование BCG о цифровых клиентских платформах в банковской сфере показало, что 20 крупнейших мировых банков по качеству мобильных приложений показали на 25% более высокий уровень удержания клиентов, чем в среднем по отрасли.
Ожидается, что число клиентов цифрового банкинга превысит 3,6 миллиарда к 2028 году, и качество цифровых платформ будет основным фактором, определяющим, какие учреждения захватят этот рост. Банки инвестируют в такие функции, как уведомления в реальном времени, финансовые консультации в приложении, биометрическая аутентификация и интегрированные предложения маркетплейса.
615 миллиардов $, которые финансовые учреждения потратили на технологии в 2025 году, — это инвестиция в выживание не меньше, чем в рост. Учреждения, которые отстанут в внедрении облачных технологий, развёртывании ИИ, кибербезопасности или качестве цифровых платформ, столкнутся с усиливающимся конкурентным давлением как со стороны fintech-компаний, так и со стороны лучше оснащённых традиционных конкурентов.
