Valon и Figure расширяют интеграцию кредитования на основе ИИ и блокчейна

Valon Technologies и Figure Technology Solutions расширили свое стратегическое сотрудничество для применения технологий искусственного интеллекта и блокчейна в ипотечном кредитовании. Обе компании указали, что их совместные усилия сосредоточены на достижении измеримых улучшений в выдаче кредитов, обслуживании и эффективности портфеля, а не на продвижении спекулятивных технологических нарративов. Интегрируя свои платформы, партнеры стремятся устранить давние неэффективности, которые традиционно ограничивали производительность и прозрачность в секторе кредитования.

В центре сотрудничества находится платформа обслуживания кредитов Valon, которую Figure использует для управления растущим кредитным портфелем. Использование компанией Figure системы Valon отражает переход к модернизированной инфраструктуре обслуживания, предназначенной для улучшения взаимодействия с заемщиками и операционной отзывчивости. Ранние данные о производительности показывают, что эта интеграция уже дает ощутимые результаты.

Улучшенное обслуживание и управление просрочками

Согласно результатам раннего A/B-тестирования, опубликованным компаниями, партнерские кредиты, управляемые через платформу Valon, продемонстрировали улучшение на 40% в управлении просрочками по сравнению с традиционными подходами к обслуживанию. Этот прирост производительности был связан с рабочими процессами Valon, основанными на данных, и автоматизированными процессами, которые предназначены для упрощения коммуникаций с заемщиками и ускорения решения проблем.

Платформа обслуживания использует интеллектуальную автоматизацию для прогнозирования потребностей заемщиков и более эффективного предоставления соответствующей информации. В результате команды по обслуживанию могут реагировать быстрее и точнее, снижая трения на критических этапах жизненного цикла кредита. Компании предположили, что эти улучшения способствуют укреплению доверия заемщиков и повышению показателей удержания со временем.

Рост выдачи кредитов через интеграцию блокчейна

В то время как Figure использует технологию обслуживания Valon, Valon одновременно интегрировала инструменты выдачи кредитов на основе блокчейна Figure и инфраструктуру рынков капитала. Это взаимное внедрение оказало значительное влияние на объемы выдачи кредитов. Компании сообщили об увеличении выдачи кредитов в 23,3 раза между первым и четвертым кварталами 2025 года после интеграции.

Несколько операционных показателей были определены как ключевые факторы этого роста. К ним относятся увеличение в 1,5 раза показателей возврата по кредитным линиям под залог недвижимости, удвоение эффективности финансирования на одного кредитного специалиста и почти трехкратный рост коэффициентов конверсии от заявок на кредит к профинансированным кредитам. Вместе эти улучшения указывают на то, что комбинированный технологический стек обеспечивает более быстрое принятие решений и более эффективное использование человеческого капитала.

Комплексная технологическая экосистема

Интеграция ИИ и блокчейна создала единую экосистему, которая охватывает весь жизненный цикл кредита, от выдачи до обслуживания и деятельности на рынках капитала. Технология распределенного реестра Figure используется для поддержки безопасных и прозрачных транзакций, обеспечивая эффективное управление портфелем, защиту и монетизацию. Компании также отметили, что процессы на основе блокчейна снизили затраты на выдачу кредитов на несколько тысяч долларов на кредит, и эта экономия теперь распространяется на ипотечные кредиты с первым залогом.

Со стороны обслуживания модульная платформа ИИ Valon обеспечивает персонализированный опыт заемщиков благодаря более четким обновлениям статуса и более быстрым решениям. Этот подход направлен на сокращение операционных узких мест при продвижении решений, основанных на данных, в командах обслуживания.

Влияние на отрасль и рынок

Отраслевые наблюдатели описали это сотрудничество как значительный отход от устаревших систем, которые исторически замедляли инновации в ипотечном кредитовании. Сочетая неизменяемое ведение записей блокчейна для выдачи кредитов с управляемой ИИ прогнозной аналитикой для обслуживания, Valon и Figure демонстрируют, как современная инфраструктура может поддерживать более доступные и эффективные решения по кредитам под залог недвижимости.

Заемщики получают более быстрый доступ к средствам и более четкую коммуникацию, в то время как кредиторы получают повышенную производительность и сниженную подверженность рискам. Компании считают, что эти преимущества выходят за рамки отдельных кредитов, поддерживая масштабируемый рост на более широком кредитном рынке, что отражается в быстром росте выдачи кредитов.

Перспективы технологического кредитования

Руководство обеих компаний выразило уверенность в продолжении этой траектории роста, указывая на будущее, в котором модульные, специально созданные платформы переопределят способ предоставления кредитных услуг. Компании предположили, что, поскольку традиционная инфраструктура с трудом поспевает за требованиями рынка, технологические партнерства, подобные этому, подчеркивают более широкую эволюцию в отрасли.

В условиях экономической неопределенности внедрение ИИ и блокчейна для практических улучшений, ориентированных на результат, позиционируется как путь к более инклюзивному и эффективному жилищному финансированию с преимуществами для кредиторов, заемщиков и более широкой финансовой экосистемы.

Пост Valon и Figure расширяют интеграцию кредитования на основе ИИ и блокчейна впервые появился на CoinTrust.