GTCO obteve ₦278,5 mil milhões com taxas de transação e comissões em 2025

Existe uma versão da GTCO que a maioria dos nigerianos conhece. Branding laranja, longas filas nas agências do Guaranty Trust Bank, um App de Celular que funciona na maioria das vezes.

Essa versão da empresa obteve ₦2,15 trilhões em rendimentos brutos em 2025, registou um lucro antes de impostos de ₦1,23 trilhões e recomendou um dividendo final de ₦11,76 por ação. Por qualquer medida, é um banco nigeriano muito bem-sucedido.

Mas enterrada dentro das demonstrações financeiras auditadas de 2025, divulgadas em março de 2026, está uma história diferente que vale a pena ler com atenção, uma sobre uma empresa que se reposiciona discretamente em torno da infraestrutura digital enquanto a narrativa bancária tradicional absorve a maior parte da atenção.

O número da GTCO que se destaca

O rendimento de taxas e comissões da GTCO cresceu de ₦221,2 mil milhões em 2024 para ₦278,5 mil milhões em 2025. Isso representa um salto de 26% num único ano, e é o tipo de crescimento que não acontece a partir de transações em agências e formulários em papel.

Dentro desse aumento mais amplo, o rendimento de e-business cresceu especificamente de ₦56,6 mil milhões para ₦64,7 mil milhões, um aumento de 14,4% que o torna um dos itens individuais de crescimento mais rápido na demonstração de resultados do grupo.

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O rendimento de e-business é a receita que a GTCO obtém de transações digitais, pagamentos eletrónicos, atividade de internet banking e canais digitais relacionados.

Quando esse número cresce 14,4% num ano em que os rendimentos brutos globais ficaram praticamente estáveis em ₦2,15 trilhões em comparação com ₦2,148 trilhões do ano anterior, isso diz-lhe algo importante. O negócio físico do banco mantém-se estável, mas o seu negócio digital está a fazer o crescimento real.

HabariPay é mais do que um rótulo fintech

Em 2021, a GTCO reestruturou-se numa holding com quatro subsidiárias diretas. A maioria das pessoas lembra-se da Subsidiária / filial bancária, GTBank.

Menos pessoas prestam atenção à HabariPay Limited, o braço fintech de pagamentos do grupo, que se situa discretamente dentro da estrutura fazendo algo que a empresa-mãe costumava terceirizar inteiramente.

As demonstrações financeiras de 2025 descrevem a HabariPay a operar em três verticais de negócio distintos.

• O primeiro é um gateway de pagamento que processa transações através de contas virtuais, USSD, cartão e canais de transferência bancária para comerciantes que vão desde micro-empresas até grandes corporações.
• O segundo é uma vertical de comutação, gerindo transferências bancárias de conta para conta e transações com cartão através do próprio switch de pagamento da HabariPay.
• O terceiro é uma vertical de valor acrescentado que gere pagamentos de contas, venda de tempo de antena e distribuição de SMS em massa através de agregadores licenciados pela NCC.

Essa é uma empresa de infraestrutura de pagamentos com múltiplas linhas de receita, operando dentro de um dos maiores grupos financeiros da Nigéria, não uma experiência fintech. A distinção importa porque muda a forma como se lê a estratégia de longo prazo da GTCO.

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O cartão Naira e a mudança POS

O relatório de sustentabilidade de 2025 da GTCO, incluído no mesmo arquivo, observa duas decisões de produto que merecem mais atenção do que receberam.

A primeira é o lançamento de um Cartão Naira para transações globais, oferecendo um limite trimestral de $4.000 para compras online e POS. A segunda é a implementação de taxas de processamento zero em todos os terminais POS do banco.

Ambos os movimentos visam o mesmo espaço competitivo que as entidades fintech têm vindo a conquistar há anos. O Cartão Naira vai atrás de nigerianos que querem gastar em dólares online sem o atrito de uma conta domiciliária.

A taxa POS zero visa comerciantes que foram repetidamente informados, incluindo por plataformas fintech, de que os bancos tradicionais são demasiado caros para trabalhar.

O que os números realmente estão a dizer

O setor fintech da Nigéria passou a melhor parte de uma década a construir o argumento de que os bancos são lentos, caros e estruturalmente inadequados para servir a economia digital. Parte desse argumento era verdadeiro, e alguns bancos acreditaram nisso o suficiente para ficarem fora da luta.

Suleiman Barau, Group Chairman, GTCO

A GTCO não parece ser um deles.

Uma Subsidiária / filial de pagamentos a gerir três verticais de infraestrutura, um aumento de 26% no rendimento de taxas e comissões, receita de e-business crescendo 14,4% num ano em que os rendimentos globais mal se moveram, um novo Cartão Naira e terminais POS sem taxa somam-se a uma empresa que tem feito apostas tecnológicas deliberadas há vários anos e agora está a mostrar os retornos.

A questão que as finanças de 2025 levantam discretamente não é se a GTCO é um bom banco. Claramente é. A questão mais interessante é se, daqui a cinco anos, a Subsidiária / filial bancária continuará a ser a parte mais importante da holding ou se a HabariPay e a infraestrutura digital que está a construir terão assumido esse lugar.

Os números ainda não estão lá. Mas a direção está a tornar-se mais difícil de ignorar.

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