Novo estudo destaca tendências no seguro de vida a prazo canadiano

Escolher uma apólice de seguro de vida a prazo é um ato de equilíbrio: de quanto precisa de cobertura, quem deve beneficiar e quanto tempo deve durar a apólice?

Se alguma vez se perguntou como as suas escolhas se comparam com as de outros canadianos, o estudo recentemente lançado pela PolicyMe em 2026, Seguro de Vida a Prazo Canadiano: Uma Visão Geral do Mercado, fornece algumas respostas. O estudo analisou mais de 18.000 interações com clientes e destacou preferências de cobertura, escolhas de beneficiários e hábitos de saúde geracionais.

$500.000 é o valor ideal

Entre todos os grupos etários, $500.000 é a cobertura de seguro de vida a prazo mais comumente selecionada. Os canadianos mais jovens (idades 18–44) também preferem prazos mais longos (frequentemente 30 anos), enquanto os adultos mais velhos (45+) tendem a selecionar montantes de cobertura menores e prazos mais curtos.

O padrão é claro: as necessidades de seguro de vida refletem as fases da vida. Adultos jovens com hipotecas, empréstimos para automóveis ou famílias em crescimento inclinam-se para apólices maiores e mais longas. À medida que as obrigações financeiras diminuem com a idade, os montantes de cobertura e os prazos diminuem. Os respondentes com mais de 60 anos escolheram principalmente apólices a prazo de apenas $100.000. Provavelmente não é surpreendente ver os prazos também diminuírem. Afinal, os reformados são mais propensos a ser financeiramente estáveis e não procuram décadas de cobertura.

As mulheres priorizam os filhos enquanto os homens priorizam os parceiros

Cerca de três quartos dos canadianos nomearam um cônjuge ou parceiro como beneficiário. Mas surgem diferenças de género: 83% dos homens nomearam um parceiro, em comparação com 66% das mulheres, que tinham o dobro da probabilidade de incluir os seus filhos como beneficiários.

Em última análise, os seus beneficiários são a sua escolha—mas compreender estas tendências pode ajudá-lo a refletir sobre o que é mais importante para a sua família.

As condições médicas são generalizadas entre os candidatos

Mais de metade dos respondentes relatou ter pelo menos uma condição médica. Os problemas de saúde mental foram mais comuns entre adultos mais jovens: 37,1% dos com idades entre 18–29 relataram uma condição de saúde mental, em comparação com apenas 3,8% dos candidatos com mais de 60 anos. Os respondentes mais velhos relataram taxas mais elevadas de diabetes e hipertensão.

Os dados sugerem que as gerações mais jovens são mais transparentes sobre saúde e bem-estar mental, o que pode influenciar oportunidades de cobertura e apólices à medida que as gerações envelhecem.

As cinco condições médicas mais comumente relatadas incluíram alergias e distúrbios imunológicos, diabetes, hipertensão, condições respiratórias e condições de saúde mental.

Beber menos, fumar mais

Os hábitos de estilo de vida também impactam as taxas de seguro de vida. O estudo da PolicyMe descobriu que a Geração Z bebe muito menos do que os canadianos mais velhos, com apenas 1% a relatar uso diário de álcool (em comparação com 4,4% dos com 60+)—mas consomem mais nicotina e canábis.

7,3% dos respondentes mais jovens relataram usar produtos de nicotina no último ano, em comparação com 5,7% dos com 30 anos ou mais. O uso de canábis foi ainda maior: 13% da Geração Z relatou consumi-la no último ano vs. apenas 4,8% dos com mais de 60 anos

Mesmo o uso de vaping ou produtos ocasionais de nicotina podem impactar os prémios. Compreender como as escolhas de estilo de vida afetam os custos de cobertura pode ajudá-lo a tomar decisões mais inteligentes ao procurar uma apólice.

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A linha de fundo

O seguro de vida não serve a todos da mesma forma. É claro que os canadianos valorizam uma cobertura significativa, mas a apólice certa depende de fatores pessoais e das necessidades financeiras da sua família. Ser claro sobre as suas prioridades pode ajudá-lo a escolher uma apólice que proporcione paz de espírito a si e aos seus entes queridos.

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