Ustawa GENIUS wywołuje prośbę Departamentu Skarbu o informacje zwrotne dotyczące technologii przeciwdziałania praniu pieniędzy

Departament Skarbu USA zbiera opinie publiczne do 17 października 2025 r. na temat najnowocześniejszych technologii do walki z praniem pieniędzy i omijaniem sankcji z wykorzystaniem aktywów cyfrowych, takich jak stablecoiny, realizując mandat niedawno uchwalonej ustawy GENIUS podpisanej przez prezydenta Trumpa.

Departament Skarbu otwiera publiczne konsultacje w sprawie walki z przestępczością kryptowalutową w ramach nowej ustawy o stablecoinach

Opublikowany 18 sierpnia na stronie internetowej Departamentu Skarbu, w Rejestrze Federalnym i na stronach partnerskich, takich jak FinCEN i IRS, ten 60-dniowy okres konsultacji wynika bezpośrednio z Sekcji 9(a) ustawy o kierowaniu i ustanawianiu krajowych innowacji dla amerykańskich stablecoinów (GENIUS Act). Prezydent Trump podpisał tę przełomową ustawę 18 lipca 2025 r., tworząc pierwsze kompleksowe federalne ramy regulacyjne dla emitentów stablecoinów.

Emitenci ci będą teraz traktowani jako instytucje finansowe na mocy ustawy o tajemnicy bankowej, podlegając wszystkim federalnym przepisom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), sankcjom i należytej staranności wobec klientów. Ta inicjatywa zbierania komentarzy bezpośrednio realizuje cele polityki określone w zarządzeniu wykonawczym 14178 "Wzmacnianie amerykańskiego przywództwa w cyfrowej technologii finansowej", podpisanym 23 stycznia 2025 r. Zarządzenie priorytetowo traktuje "wspieranie odpowiedzialnego wzrostu i wykorzystania aktywów cyfrowych" oraz ustanawia Prezydencką Grupę Roboczą ds. Rynków Aktywów Cyfrowych.

Raport tej grupy z 30 lipca zalecał w szczególności ocenę narzędzi cyfrowej tożsamości i zwiększenie wymiany informacji między sektorem publicznym a prywatnym w celu przeciwdziałania nielegalnym finansom, dostarczając dalszego kontekstu dla wniosku Departamentu Skarbu. Departament Skarbu wzywa osoby fizyczne, instytucje finansowe, firmy technologiczne i grupy rzecznicze do dzielenia się praktycznymi spostrzeżeniami na temat "innowacyjnych lub nowatorskich metod, technik lub strategii", które regulowane podmioty obecnie wykorzystują lub mogłyby potencjalnie wykorzystywać do wykrywania nielegalnej działalności w ekosystemie aktywów cyfrowych. Wniosek podkreśla cztery konkretne punkty technologiczne:

1. Interfejsy programowania aplikacji (API): Systemy umożliwiające komunikację oprogramowania w celu automatycznego udostępniania danych zgodności, egzekwowania kontroli dostępu i monitorowania transakcji.
2. Sztuczna inteligencja (AI): Systemy oparte na maszynach analizujące ogromne zbiory danych, w tym transakcje blockchain, w celu identyfikacji złożonych nielegalnych wzorców i sieci finansowych.
3. Cyfrowa weryfikacja tożsamości: Narzędzia ustanawiające i weryfikujące tożsamość użytkownika cyfrowo, w tym przenośne poświadczenia, które mogłyby usprawnić proces wdrażania i należytej staranności, potencjalnie nawet w ramach inteligentnych kontraktów zdecentralizowanych finansów (DeFi).
4. Technologia blockchain i monitorowanie: Techniki obserwowania, śledzenia i analizowania transakcji w publicznych księgach, integrujące dane blockchain z informacjami poza łańcuchem w celu śledzenia nielegalnych przepływów i identyfikacji podmiotów wysokiego ryzyka.

"Instytucje finansowe mogą wykorzystać te narzędzia do ochrony ekosystemu aktywów cyfrowych przed nadużyciami ze strony nielegalnych podmiotów, takich jak handlarze narkotyków, oszuści, atakujący z użyciem ransomware, finansujący terroryzm, podmioty powiązane z reżimem irańskim omijające sankcje oraz cyberprzestępcy z Koreańskiej Republiki Ludowo-Demokratycznej (KRLD)" - stwierdza komunikat Departamentu Skarbu. Jednakże przyznaje również wyzwania: "Innowacyjne narzędzia mogą stanowić nowe obciążenia zasobów... ze względu na koszty pozyskania i integracji nowych narzędzi oraz budowania niezbędnej wiedzy specjalistycznej."

Opinie publiczne będą bezpośrednio informować badania Departamentu Skarbu oceniające każdą technologię według siedmiu krytycznych czynników wymaganych przez ustawę GENIUS: "(a) poprawa zdolności instytucji finansowych do wykrywania nielegalnej działalności związanej z aktywami cyfrowymi; (b) koszty dla regulowanych instytucji finansowych; (c) ilość i wrażliwość gromadzonych lub przeglądanych informacji; (d) ryzyko prywatności związane z gromadzonymi lub przeglądanymi informacjami; (e) wyzwania operacyjne i względy efektywności; (f) ryzyko cyberbezpieczeństwa; oraz (g) skuteczność metod, technik lub strategii w łagodzeniu nielegalnych finansów."

Komentujący są proszeni o odniesienie się do konkretnych pytań dotyczących każdej technologii, w tym rzeczywistych przypadków użycia, skuteczności w porównaniu z istniejącymi narzędziami, ryzyka, korzyści, a co najważniejsze, "regulacyjnych, legislacyjnych, nadzorczych lub operacyjnych przeszkód" utrudniających adopcję. Departament Skarbu poszukuje również rekomendacji dotyczących kroków, które rząd USA mógłby podjąć, aby ułatwić "skuteczną adopcję opartą na ryzyku."

Wszystkie komentarze muszą być przesłane elektronicznie za pośrednictwem strony internetowej regulations.gov do 17 października 2025 r. do godziny 23:59 czasu wschodniego i będą publicznie widoczne. Departament Skarbu wyraźnie ostrzega: "Nie należy umieszczać żadnych danych osobowych (takich jak imię i nazwisko, adres lub inne dane kontaktowe) ani poufnych informacji biznesowych, których nie chcesz ujawniać publicznie. Wszystkie komentarze są zapisami publicznymi; są one publicznie wyświetlane dokładnie tak, jak zostały otrzymane." Komentarze można przesyłać anonimowo.

Po okresie konsultacji Departament Skarbu przeprowadzi badania, przedłoży raport komisjom Bankowości Senatu i Usług Finansowych Izby Reprezentantów podsumowujący ustalenia i proponujący zmiany legislacyjne/regulacyjne oraz może wydać formalne wytyczne lub zainicjować proces tworzenia przepisów. Julie Lascar, Dyrektor Biura Polityki Strategicznej, Finansowania Terroryzmu i Przestępstw Finansowych, jest wyznaczoną osobą kontaktową (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). To publiczne wezwanie podkreśla pilne dążenie rządu do wykorzystania innowacji dla bezpieczeństwa w szybko rozwijającym się świecie finansów cyfrowych.