Fed znosi zakaz bankowości kryptowalutowej z 2023 roku, który zablokował kryptowalutowy bank Custodia

Rezerwa Federalna wycofała swoje oświadczenie polityczne z 2023 roku, które skutecznie uniemożliwiało bankom działalność w zakresie kryptowalut i odmówiła Custodia Bank dostępu do konta głównego.

Posunięcie to następuje w momencie, gdy Custodia, posiadająca licencję w stanie Wyoming, kontynuuje pełną apelację dotyczącą odmowy przyznania konta głównego, podczas gdy agencje regulacyjne ujawniają powszechne praktyki debanking, które systematycznie wykluczały firmy kryptowalutowe z tradycyjnych usług bankowych w latach 2020-2023.

Wiceprzewodnicząca ds. Nadzoru Michelle Bowman stwierdziła, że zmiana polityki tworzy ścieżki dla odpowiedzialnych innowacji przy jednoczesnym utrzymaniu standardów bezpieczeństwa.

"Nowe technologie oferują bankom zwiększoną efektywność oraz ulepszone produkty i usługi dla klientów bankowych," powiedziała.

Pierwotne wytyczne z 2023 roku ograniczały banki członkowskie stanowe do działalności dozwolonej na mocy innych federalnych przepisów bankowych, ale ewoluujące systemy finansowe i lepsze zrozumienie regulacyjne sprawiły, że te ograniczenia stały się przestarzałe.

Custodia eskaluje batalię prawną po latach regulacyjnych przeszkód

Custodia złożyła petycję do Sądu Apelacyjnego Dziesiątego Okręgu 15 grudnia, wnosząc o pełny przegląd odmowy przyznania konta głównego przez Fed, po tym jak trzech sędziów podtrzymało odmowę w październiku.

Bank argumentuje, że decyzja narusza mandat Monetary Control Act, zgodnie z którym usługi płatnicze "mają być dostępne" dla uprawnionych instytucji depozytowych, tworząc niekonstytucyjne prawo weta nad stanowymi licencjami bankowymi.

Bez dostępu do konta głównego Custodia nie może korzystać z przelewów bankowych Rezerwy Federalnej ani zautomatyzowanych systemów izb rozliczeniowych, mimo spełnienia wszystkich wymogów ustawowych w ramach wymogu Wyoming Special Purpose Depository Institution, który wymaga 100% pokrycia rezerwowego i zakazuje udzielania kredytów w celu zmniejszenia ryzyka.

Petycja podnosi obawy dotyczące federalizmu w związku z faktycznym unieważnieniem przez federalne organy regulacyjne decyzji Wyoming z 2020 roku dotyczącej licencji, która została zaprojektowana w celu przyciągnięcia firm zajmujących się aktywami cyfrowymi w ramach rygorystycznych parametrów bezpieczeństwa.

W listopadzie zdanie odrębne sędziego Timothy'ego Tymkovicha podkreśliło, że przyznanie niepodlegającego kontroli uznania prezesowi regionalnego Banku Rezerwy budzi pytania konstytucyjne, ponieważ urzędnicy ci są wybierani przez dyrektorów banków prywatnych, a nie odpowiednio mianowani jako urzędnicy federalni.

Zdanie odrębne stworzyło podział 2-2 wśród sędziów okręgowych w kwestii tego, czy Monetary Control Act nakazuje dostęp do konta głównego, przy czym Tymkovich napisał, że interpretacja Fed przyznaje niepodlegające kontroli uznanie, jednocześnie przecząc jasnemu brzmieniu ustawy.

Fed w Kansas City odmówił wniosku Custodia w styczniu 2023 roku po 27 miesiącach, powołując się na ryzyko związane z aktywami kryptowalutowymi, mimo że wewnętrzne dokumenty pokazywały, że personel uznał kapitał banku za odpowiedni, a zespół kierowniczy za imponujący.

Gubernator Rezerwy Federalnej Christopher Waller przyznał od tego czasu, że Fed posiada wystarczające narzędzia do zarządzania ryzykiem poprzez dostosowane struktury kont bez uciekania się do powszechnych odmów.

Jego uwagi z października podważyły argument konieczności, którego używali regulatorzy do uzasadnienia odrzucenia wniosku Custodia, podczas gdy szersze dochodzenia ujawniły systematyczne praktyki wykluczające w głównych bankach.

Giganci bankowi ujawnieni za niewłaściwe ograniczenia kryptowalutowe

Urząd Kontrolera Waluty opublikował ustalenia pokazujące, że wszystkie dziewięć największych banków krajowych nałożyło niewłaściwe ograniczenia na legalne przedsiębiorstwa, w tym firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi, w latach 2020-2023.

JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank i BMO utrzymywały wewnętrzne polityki wymagające eskalowanych zatwierdzeń lub powszechnych ograniczeń dla sektorów kolidujących z wartościami instytucjonalnymi.

Przegląd zbadał tysiące skarg dotyczących debanking po tym, jak prezydent Trump podpisał w sierpniu rozporządzenie wykonawcze mające na celu zapobieganie zamykaniu kont wyłącznie w oparciu o działalność kryptowalutową.

Kontroler OCC Jonathan Gould powiedział, że praktyki były powszechne i stanowiły niewłaściwe wykorzystanie krajowych licencji bankowych.

Niektórzy użytkownicy twierdzili, że ich konta zostały nagle zamknięte z niejasnym odniesienie do niepokojącej działalności, podsycając zarzuty koordynowanego wykluczenia podobnego do Operation Chokepoint.

Banki upierały się, że nie dyskryminowały, ale wiele restrykcyjnych polityk było publicznie widocznych w okresie dochodzenia.

Zmiana regulacyjna wykracza poza dochodzenia dotyczące debanking.

OCC warunkowo zatwierdziło pięć firm kryptowalutowych, w tym Circle i Ripple, do uruchomienia krajowych banków powierniczych w grudniu, dając firmom zajmującym się aktywami cyfrowymi dostęp do federalnych licencji bankowych z nadzorem według jednego zbioru przepisów zamiast poruszania się po regulacjach stanowych.

Paxos otrzymał federalny nadzór nad emisją stablecoinów, podczas gdy licencja Ripple wyklucza emisję RLUSD, ale pozwala na usługi przechowywania i rozliczania bez przyjmowania depozytów ani udzielania kredytów.

Zatwierdzone firmy mają 18 miesięcy na zebranie kapitału, zgromadzenie personelu i zbudowanie zgodnej infrastruktury przed ostatecznym badaniem OCC.