Zmiana polityki Rezerwy Federalnej otwiera nową ścieżkę innowacji w nadzorowanych bankach

Ramy polityki Rezerwy Federalnej (FED) dotyczące innowacji w amerykańskim systemie bankowym ulegają zmianie, gdy Rada zastępuje dyrektywę z 2023 roku nowym podejściem.

Rada Rezerwy Federalnej wycofuje wytyczne z 2023 roku

Rada Rezerwy Federalnej ogłosiła wczoraj, w środę, że wycofała oświadczenie polityki z 2023 roku i przyjęła nowe oświadczenie polityki dotyczące tego, jak niektóre banki nadzorowane przez Radę mogą angażować się w działalność innowacyjną. Działanie, opublikowane o godzinie 16:00 EST, stanowi znaczącą zmianę w stanowisku nadzorczym banku centralnego.

W pierwotnych ramach z 2023 roku Rada ograniczyła państwowe banki członkowskie znajdujące się pod jej nadzorem do tego samego zakresu działalności dozwolonej dla banków nadzorowanych przez innych federalnych regulatorów. Co więcej, to wcześniejsze oświadczenie określało, jak polityka będzie miała zastosowanie do konkretnych innowacyjnych produktów i usług, skutecznie ograniczając sposób, w jaki banki mogą eksperymentować z nowymi technologiami i modelami biznesowymi.

Jednak Rada ocenia obecnie, że warunki się zmieniły. Od czasu wydania oświadczenia z 2023 roku ewoluowała zarówno struktura systemu finansowego, jak i zrozumienie przez Radę nowych produktów i usług. W rezultacie urzędnicy doszli do wniosku, że wcześniejsze wytyczne nie są już odpowiednie i formalnie uznali je za wycofane oświadczenie polityki.

Nowe ramy wspierające odpowiedzialną innowację

Nowe oświadczenie polityki ma na celu ułatwienie odpowiedzialnej innowacji przy jednoczesnym zachowaniu wysokich standardów ostrożnościowych. Tworzy określoną ścieżkę dla ubezpieczonych i nieubezpieczonych państwowych banków członkowskich nadzorowanych przez Radę do podejmowania określonych działań innowacyjnych, z zastrzeżeniem istniejących oczekiwań dotyczących bezpieczeństwa, solidności i zgodności.

Zgodnie z ogłoszeniem, ramy mają na celu zapewnienie, że banki mogą przyjmować nowe technologie bez podważania stabilności finansowej. Co więcej, mają na celu zapewnienie jaśniejszych oczekiwań nadzorczych dla banków nadzorowanych przez Radę, które chcą pilotować lub skalować nowatorskie produkty, od cyfrowych usług finansowych po ulepszone procesy wewnętrzne.

Wyjaśniając zmianę, wiceprzewodnicząca ds. nadzoru Michelle W. Bowman podkreśliła, że pojawiające się narzędzia mogą przynieść korzyści w całym sektorze. Zauważyła, że nowe technologie mogą tworzyć istotne korzyści dla banków i wspierać ulepszone produkty i usługi dla klientów bankowych, pod warunkiem że są wdrażane w ostrożny i zgodny sposób.

Modernizacja sektora bankowego

Bowman podkreśliła, że tworząc ścieżkę, którą mogą podążać banki odpowiedzialnej innowacji, Rada dąży do utrzymania amerykańskiego systemu bankowego zarówno konkurencyjnego, jak i odpornego. Podkreśliła jednak również, że tradycyjny nacisk nadzorczy na bezpieczeństwo i solidność pozostaje kluczowy dla nowego podejścia.

Wiceprzewodnicząca powiedziała, że celem jest pomoc w zapewnieniu, że proces modernizacji sektora bankowego nie odbywa się kosztem zarządzania ryzykiem. Korekta polityki Rezerwy Federalnej jest zatem przedstawiana jako część szerszego wysiłku mającego na celu utrzymanie systemu bezpiecznym i solidnym, jednocześnie czyniąc go bardziej nowoczesnym, wydajnym i skutecznym.

Decyzja o zastąpieniu wytycznych z 2023 roku odzwierciedla również szybkie tempo zmian w technologii finansowej od tego czasu. Co więcej, rozwijające się zrozumienie przez Radę innowacyjnych produktów, usług i związanych z nimi ryzyk wpłynęło na jej determinację, że bardziej elastyczne wytyczne są niezbędne dla sektora.

Zakres instytucji, których to dotyczy

Nowe oświadczenie polityki dotyczy konkretnie państwowych banków członkowskich nadzorowanych przez Radę, w tym zarówno ubezpieczonych, jak i nieubezpieczonych banków w tej kategorii. To powiedziawszy, ogłoszenie nie zmienia podstawowych uprawnień ustawowych lub regulacyjnych, które regulują, jakie działania są dozwolone dla różnych typów instytucji.

Zamiast tego wyjaśnia, w jaki sposób Rada będzie oceniać niektóre innowacyjne działania proponowane przez firmy pod jej nadzorem. Co więcej, zapewnia ustrukturyzowaną ścieżkę dla tych banków do ubiegania się o brak sprzeciwu nadzorczego lub inną opinię, gdy rozważają oferowanie nowych produktów lub wdrażanie nowoczesnych technologii.

Chociaż ogłoszenie nie zawierało szczegółowych przypadków użycia, oczekuje się, że polityka będzie miała implikacje dla obszarów takich jak platformy bankowości cyfrowej, zaawansowana analityka danych i nowoczesne rozwiązania płatnicze.

Jednak wszystkie takie działania będą nadal oceniane w oparciu o istniejące standardy ochrony konsumentów, zgodności i odporności operacyjnej.

Podsumowując, posunięcie Rady polegające na wycofaniu wytycznych z 2023 roku i wydaniu nowych ram sygnalizuje wysiłek w celu zrównoważenia innowacji z nadzorem.

Otwierając jaśniejszą drogę dla nadzorowanych banków do eksplorowania nowych technologii, regulatorzy dążą do utrzymania amerykańskiego systemu finansowego zarówno na bieżąco technologicznie, jak i mocno osadzonego w standardach ostrożnościowych.