U.S. Bank améliore l'expérience hypothécaire des consommateurs pour les nouvelles constructions résidentielles en partenariat avec Built

POURQUOI C'EST IMPORTANT : L'intégration entre U.S. Bank et Built offre une preuve cruciale de la maturation de la finance intégrée dans des secteurs spécialisés et à forte friction comme le développement immobilier. Il ne s'agit pas simplement de numériser des documents ; il s'agit de réduire l'ensemble du flux de travail des prêts à la construction — de la demande de tirage initiale au décaissement final — en une seule couche logicielle contextuelle. La capacité d'accélérer les délais de financement jusqu'à 70 % constitue un avantage concurrentiel puissant qui déplace l'attention de la banque en tant qu'entité distincte vers la banque en tant qu'infrastructure au sein du modèle opérationnel du constructeur et de l'emprunteur. Pour le secteur financier dans son ensemble, cela signale que la transformation numérique doit aller au-delà des applications destinées aux consommateurs et aborder directement la complexité opérationnelle profonde des emprunts et prêts commerciaux et de niche. Les institutions gagnantes seront celles qui priorisent l'orchestration basée sur des plateformes pour réduire le risque de contrepartie et atteindre l'évolutivité dans des classes d'actifs complexes.

U.S. Bank s'est associée à Built, la principale plateforme native d'IA pour le financement immobilier et de la construction, afin de transformer la manière dont ses emprunteurs hypothécaires gèrent le financement de la construction d'une nouvelle maison.

Avec Built désormais intégré aux expériences d'emprunts et prêts de consommation et de construction commerciale chez U.S. Bank, les projets peuvent être financés plus rapidement et les clients bénéficient d'une visibilité en temps réel à chaque étape de la construction. En connectant l'emprunteur, U.S. Bank et le constructeur sur une seule plateforme – les projets subissent moins de retards, les paiements et les tirages se déroulent plus facilement et tout le monde bénéficie d'une meilleure expérience globale.

« Nous cherchons constamment des moyens d'améliorer l'expérience de prêt immobilier pour nos clients », a déclaré John Hummel, responsable des prêts immobiliers aux particuliers chez U.S. Bank. « Chaque jour compte pour les clients qui financent et construisent une nouvelle maison et pour les petits constructeurs également, et Built nous permet de traiter les tirages plus rapidement, de tenir tout le monde informé et de rendre un processus qui peut être stressant, plus simple et plus prévisible. »

Pour les clients hypothécaires naviguant dans le processus de construction de maison, une fois qu'un prêt à la construction est accordé, U.S. Bank active le projet dans Built, offrant aux emprunteurs un lieu centralisé pour gérer les tirages, les inspections et la communication tout au long de la construction. Une fois la configuration du projet terminée, le client reçoit un message électronique l'invitant à utiliser Built pour gérer son prêt pendant le processus de construction. La plateforme cloud de Built fournit un emplacement centralisé pour gérer efficacement toutes les activités d'inspection et de tirage — créant de la transparence pour toutes les parties impliquées.

Pour les clients immobiliers commerciaux, Built met l'administration de la construction en ligne — en connectant les emprunteurs, les constructeurs, les inspecteurs et les prêteurs pour accélérer le financement et fournir une visibilité en temps réel sur l'avancement du projet. Les clients peuvent également demander des tirages et des inspections directement via la plateforme Built, à la discrétion de la banque, et recevoir des notifications électroniques automatisées au fur et à mesure que des événements se produisent tout au long de la durée du prêt.

« Nos clients investisseurs et promoteurs dans le secteur de la construction de maisons attendent une expérience de prêt simplifiée et transparente », a déclaré Suzanne Rathbun, responsable du groupe de services de prêt chez U.S. Bank. « Avec une plateforme connectée, nous offrons un accès plus rapide aux fonds et une visibilité en temps réel sur chaque tirage, afin qu'ils puissent maintenir leurs projets sur la bonne voie. »

Une approche connectée du financement de la construction

En éliminant le travail manuel du processus, U.S. Bank peut servir les clients plus efficacement et développer son portefeuille de prêts immobiliers en toute confiance. La plateforme de Built prend en charge l'ensemble du cycle de vie d'un prêt à la construction — de la budgétisation et des inspections aux demandes de tirage et aux décaissements — dans un système unique et connecté.

Les principaux avantages incluent :

• Financement accéléré : Amélioration des délais de tirage jusqu'à 70 %.

• Expérience de l'emprunteur : Plateforme avec accès à la demande aux informations et aux actions.

• Surveillance des risques en temps réel : Accès instantané aux budgets, rapports d'inspection et mises à jour du projet.

• Flux de travail automatisés : Processus standardisés et automatisations pour réduire le travail manuel.

• Capacité évolutive : Meilleur contrôle pour gérer plus de projets tout en maintenant la conformité.

« U.S. Bank aligne ses équipes de prêts à la construction et ses clients autour d'un modèle opérationnel plus connecté », a déclaré Scott Traina, directeur général de l'unité commerciale des prêteurs de Built. « Lorsque les prêteurs, les constructeurs et les emprunteurs fonctionnent à partir du même système, le capital se déplace de manière plus prévisible et les projets restent sur la bonne voie. C'est à cela que ressemble l'avenir du financement de la construction. »

POINT DE VUE DE FF NEWS : Ce partenariat fait sans équivoque progresser le financement de la construction, établissant une nouvelle référence en matière de rapidité et de transparence dans le financement de projet. Il valide l'hypothèse selon laquelle les plateformes SaaS verticales, et non les systèmes bancaires traditionnels, sont les mieux positionnées pour gérer les flux de travail de niche. L'implication immédiate est une pression accrue sur les prêteurs concurrents pour adopter des modèles intégrés similaires ou risquer de perdre des parts de marché au profit de ceux qui offrent une vélocité de capitaux supérieure. Nous surveillerons si U.S. Bank tire parti de ce contrôle sur le flux de travail pour étendre géographiquement son portefeuille de prêts immobiliers commerciaux.

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