Le Wealthy Barber dit que les Canadiens font face à plus d'opportunités—pour le profit et le péril

David Chilton n'avait pas de chance. En 1988, l'auteur en herbe a décidé d'encaisser son REER et d'auto-publier un livre sur un barbier astucieux qui dispense des conseils financiers - comme ne pas encaisser son REER - à des clients curieux et moqueurs. "La seule fois où j'ai vraiment lutté en finance, c'était quand j'écrivais le 'Wealthy Barber' original", a-t-il déclaré.

Entouré de lambris décoloré, Chilton l'a écrit à la main sur une table de cartes brune éclairée par une lampe dans le sous-sol de sa maison à Kitchener, en Ontario, poursuivant malgré les "critiques très mitigées" des experts de l'industrie sur les premiers chapitres. Guidé plutôt par les commentaires d'une douzaine de coéquipiers de softball "buveurs de bière", il est sorti de la cave plus d'un an plus tard avec un classique de la finance personnelle qui se trouve maintenant sur les étagères de plus de deux millions de Canadiens.

Le Wealthy Barber reçoit une mise à jour moderne

Bien que de nombreux conseils du "Wealthy Barber" semblent intemporels, une soupe alphabétique de CELI, REEE et CELIAPP a depuis émergé alors que les prix de l'immobilier montaient toujours plus haut, le tout au milieu d'une cacophonie de spécialistes en ligne de la finance personnelle et de sélectionneurs d'actions. Une mise à jour pour les yeux modernes était nécessaire.

L'investisseur, homme d'affaires et ancienne star de "Dragon's Den" a maintenant entièrement réécrit - sur cette même table de cartes - une nouvelle édition de son succès de 1989 qui, comme l'original, se déroule dans des réminiscences populaires et des conversations franches mais teintées d'humour sur la richesse personnelle et l'investissement. Publié le mois dernier, "The Wealthy Barber" répond aux questions d'un nouveau monde financier, abordant des sujets allant des véhicules d'investissement aux achats immobiliers en passant par l'assurance-vie, avec la simplicité comme thème central.

Les jeunes Canadiens d'aujourd'hui font face à un paysage financier plus difficile marqué par des prix immobiliers astronomiques et des "influenceurs financiers" sur les médias sociaux, mais c'est aussi un paysage rempli d'opportunités qui peuvent rendre n'importe qui, des coiffeurs aux travailleurs postés, prospère, a déclaré Chilton.

Épargner d'abord est plus crucial que jamais

Dans une interview, il a réitéré que sa "règle d'or" - se payer d'abord en mettant de côté 10 pour cent de son salaire brut - est plus importante que jamais étant donné la rapidité avec laquelle cet argent peut être dépensé pour des coûts de vie qui refusent de baisser. "Il n'a jamais été facile d'épargner, mais c'est plus difficile maintenant", a-t-il déclaré. "Ce ne sont pas seulement les prix de l'immobilier, c'est le coût de tout... Vous le voyez si vous allez au restaurant, vous le voyez quand vous payez votre assurance automobile."

Le livre de Chilton conseille aux jeunes Canadiens de saisir les nouveaux outils financiers tels que les fonds indiciels et les comptes d'épargne libres d'impôt, d'éviter les fonds à frais élevés, d'accepter l'argent de la banque de papa et maman - si on le leur offre - et de se méfier des influenceurs financiers de TikTok.

Sa prose affable fait référence à la banque centrale du Canada dans une phrase et à l'ancien marché central de la viande de Kitchener dans la suivante. Il énumère des vérités accrocheuses - "investir pour réussir" et "la procrastination est le plus grand ennemi des intérêts composés"; de l'humour noir - "Parlons de la mort!" dit un personnage dans une section sur les testaments; et beaucoup de plaisanteries, y compris de la femme fictive du narrateur: "l'autre soir, elle a menacé de punir notre enfant à naître pour lui avoir donné tant de brûlures d'estomac."

Chilton guide les lecteurs sur la façon d'éviter la "castration financière" - devenir financièrement impuissant à cause d'un achat immobilier qui les rend "pauvres en maison". Les acheteurs pourraient bien être en mesure de gérer une hypothèque, les taxes foncières et l'entretien, pour découvrir qu'ils n'ont "rien pour les 'surprises négatives', rien pour s'amuser et rien pour épargner", a-t-il noté.

"C'est triste que nous soyons à une époque où 'choisissez vos parents avec sagesse' soit devenu un commandement si important. Mais si vous avez des parents qui peuvent vous aider, ne laissez pas votre fierté vous empêcher de l'accepter."

Petites maisons, finances intelligentes et petits boulots

Outre la générosité parentale, les petits boulots offrent un moyen de mettre de côté une somme d'argent considérable. "Je ne parle pas nécessairement de conduire pour Uber", mais plutôt de "passe-temps monétisés" comme promener des chiens, enseigner le piano ou le français, ou vendre des produits artisanaux ou des meubles d'occasion en ligne.

Comme le barbier éponyme, Chilton, 64 ans, fait preuve d'empathie pour la situation difficile dans laquelle se trouvent de nombreux millennials et membres de la génération Z. "Les plaintes de la jeune génération sont justifiées", a-t-il déclaré, pointant du doigt le logement qui peut sembler perpétuellement hors de portée. Un acompte de 20% sur une maison de 700 000 $ représente 140 000 $. "C'est difficile à faire." D'où la nécessité de solutions alternatives, comme louer une chambre dans sa maison ou simplement se contenter d'une plus petite.

"J'ai eu la chance de bien réussir, et je vis toujours dans une maison de 1 300 pieds carrés. Je les trouve plus confortables", a-t-il déclaré.

S'en tenir à des stratégies simples, ignorer le bruit en ligne

Chilton a également souligné comment le marketing en ligne et les conseils financiers douteux des influenceurs des médias sociaux comportent leurs propres dangers, exploitant "la faiblesse humaine et nous submergeant de tentations, avec des achats en un clic", a-t-il déclaré dans l'interview. "Céder à toutes nos impulsions est maintenant plus facile que jamais."

Il a précisé que de nombreux éducateurs utiles - souvent des professionnels financiers agréés - peuvent être trouvés sur les médias sociaux, citant les Canadiens Richard Coffin, qui gère la chaîne YouTube "The Plain Bagel", et son collègue YouTuber Ben Felix.

"Mais il y a aussi beaucoup de déchets là-bas", a-t-il déclaré. Cela inclut les contenus IA de mauvaise qualité. Depuis 2022, l'intelligence artificielle a offert aux investisseurs amateurs du monde entier la possibilité de consulter des vidéos générées par l'IA ou un chatbot sur les stratégies financières et les choix de portefeuille.

L'IA devient peut-être plus utile de mois en mois via des assistants virtuels comme ChatGPT et Gemini de Google, "mais elle n'y est pas encore", a déclaré Chilton. "Vous obtenez toujours des réponses erronées. Et quand il s'agit de finance, vous ne voulez pas d'une mauvaise réponse", a-t-il souligné, mettant en garde contre le fait de s'appuyer sur l'IA pour un plan financier complet.

Plutôt que de consulter des voyants cybernétiques ou de rechercher des super actions, la plupart des Canadiens verraient de bien meilleurs rendements grâce à une stratégie d'investissement passive, un message qu'il répète à maintes reprises dans "The Wealthy Barber". "Le paradoxe des rendements", comme le formule un personnage: "Moins vous en savez, mieux vous vous en sortez."

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