GTCO obtuvo ₦278.5 mil millones por comisiones y tarifas de transacción en 2025

Existe una versión de GTCO que la mayoría de los nigerianos conoce. Marca naranja, largas colas en las sucursales de Guaranty Trust Bank, una App de Móvil que funciona la mayor parte del tiempo.

Esa versión de la empresa obtuvo ₦2.15 billones en ganancias brutas en 2025, registró una ganancia antes de impuestos de ₦1.23 billones y recomendó un dividendo final de ₦11.76 por acción. Bajo cualquier medida, es un banco nigeriano muy exitoso.

Pero enterrada dentro de los estados financieros auditados de 2025, publicados en marzo de 2026, hay una historia diferente que vale la pena leer cuidadosamente, una sobre una empresa que se está reposicionando discretamente en torno a la infraestructura digital mientras la narrativa bancaria tradicional absorbe la mayor parte de la atención.

La cifra de GTCO que destaca

Los ingresos por comisiones de GTCO crecieron de ₦221.2 mil millones en 2024 a ₦278.5 mil millones en 2025. Eso es un salto del 26% en un solo año, y es el tipo de crecimiento que no ocurre por transacciones en sucursales y formularios en papel.

Dentro de ese aumento más amplio, los ingresos de negocios electrónicos crecieron específicamente de ₦56.6 mil millones a ₦64.7 mil millones, un incremento del 14.4% que lo convierte en uno de los elementos individuales de más rápido crecimiento en el estado de resultados del grupo.

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Los ingresos de negocios electrónicos son los ingresos que GTCO obtiene de transacciones digitales, pagos electrónicos, actividad de banca por internet y canales digitales relacionados.

Cuando ese número crece un 14.4% en un año donde las ganancias brutas generales se mantuvieron casi estables en ₦2.15 billones en comparación con ₦2.148 billones del año anterior, te dice algo importante. El negocio físico del banco se mantiene estable, pero su negocio digital es el que realmente está creciendo.

HabariPay es más que una etiqueta fintech

En 2021, GTCO se reestructuró en una sociedad de cartera con cuatro Empresas subsidiarias directas. La mayoría de la gente recuerda la subsidiaria bancaria, GTBank.

Menos prestan atención a HabariPay Limited, el brazo fintech de pagos del grupo, que se encuentra discretamente dentro de la estructura haciendo algo que la empresa matriz solía subcontratar por completo.

Los estados financieros de 2025 describen a HabariPay operando en tres verticales de negocio distintos.

• El primero es una pasarela de pago que procesa transacciones a través de cuentas virtuales, USSD, tarjeta y canales de transferencia bancaria para comerciantes que van desde microempresas hasta grandes corporaciones.
• El segundo es una vertical de conmutación, que maneja transferencias bancarias de cuenta a cuenta y transacciones con tarjeta a través del propio sistema de pago de HabariPay.
• El tercero es una vertical de valor agregado que gestiona pagos de facturas, venta de tiempo aire y distribución masiva de SMS a través de agregadores con licencia de NCC.

Esa es una empresa de infraestructura de pagos con múltiples líneas de ingresos, operando dentro de uno de los grupos financieros más grandes de Nigeria, no un experimento fintech. La distinción importa porque cambia cómo se lee la estrategia a largo plazo de GTCO.

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La tarjeta naira y el movimiento POS

El informe de sostenibilidad de GTCO de 2025, incluido en la misma presentación, señala dos decisiones de producto que merecen más atención de la que recibieron.

La primera es el lanzamiento de una Tarjeta Naira para transacciones globales, que ofrece un límite trimestral de $4,000 para compras en línea y POS. La segunda es la implementación de comisiones de procesamiento cero en todos los terminales POS del banco.

Ambos movimientos apuntan al mismo espacio competitivo que las entidades fintech han estado erosionando durante años. La Tarjeta Naira va tras los nigerianos que quieren gastar en dólares en línea sin la fricción de una cuenta de domiciliación.

La comisión POS cero se dirige a comerciantes a quienes se les ha dicho repetidamente, incluso por plataformas fintech, que los bancos tradicionales son demasiado caros para trabajar con ellos.

Lo que los números realmente están diciendo

El sector fintech de Nigeria ha pasado la mayor parte de una década construyendo el argumento de que los bancos son lentos, costosos y estructuralmente inadecuados para servir a la economía digital. Parte de ese argumento era cierto, y algunos bancos lo creyeron lo suficiente como para mantenerse fuera de la lucha.

Suleiman Barau, Group Chairman, GTCO

GTCO no parece ser uno de ellos.

Una subsidiaria de pagos que opera tres verticales de infraestructura, un aumento del 26% en los ingresos por comisiones, ingresos de negocios electrónicos creciendo al 14.4% en un año cuando las Ganancias Totales apenas se movieron, una nueva Tarjeta Naira y terminales POS sin comisión se suman a una empresa que ha estado haciendo apuestas tecnológicas deliberadas durante varios años y ahora está mostrando los resultados.

La pregunta que los estados financieros de 2025 plantean discretamente no es si GTCO es un buen banco. Claramente lo es. La pregunta más interesante es si, dentro de cinco años, la subsidiaria bancaria seguirá siendo la parte más importante de la sociedad de cartera o si HabariPay y la infraestructura digital que está construyendo habrán tomado ese lugar.

Los números aún no están ahí. Pero la dirección se está volviendo más difícil de ignorar.

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