كيف خسرت MTN MoMo مبلغ 22.3 مليار نايرا في 7 أيام ورفعت دعوى قضائية على 18 بنكاً لاستردادها

وصل التنبيه في 24 مايو 2022. داخل عمليات MTN MoMo، هناك خطأ ما لأن المعاملات تتحرك بشكل غريب. نحن نتحدث عن مئات الآلاف منها. النظام لا يتعطل بالطريقة التي يتعطل بها الخادم المعطل. إنه يعمل ويعالج، ولكنه يفعل شيئًا لم يأذن له أحد بفعله.

بحلول الوقت الذي أصبح فيه الحجم واضحًا، كان مبلغ 22,300,000,000 ₦ قد غادر بنك خدمات الدفع الخاص بـ MTN MoMo ووصل إلى 8,000 حساب عميل في 18 بنكًا تجاريًا. لم تكن التحويلات نتيجة اختراق، ولا خرق خارجي بالمعنى التقليدي. وصفتها الملفات القضائية لاحقًا بأنها "تم تحويلها بالخطأ". خلل في النظام.

تمت معالجة 700,000 معاملة دون تعليمات، دون موافقة، وبسرعة جعلت التدخل اليدوي شبه مستحيل.

كانت MTN MoMo قد أُطلقت قبل أسبوع بالكاد.

اقرأ أيضًا: MTN MoMo تتجاوز علامة 500 مليار دولار من المعاملات مع تضاعف الإقراض ثلاث مرات، لكن نيجيريا لا تزال متأخرة

حصل بنك خدمات الدفع على الموافقة النهائية من البنك المركزي النيجيري وبدأ العمليات التجارية في مايو 2022، بعد أشهر من العمليات التنظيمية. كانت لحظة مهمة لشركة MTN نيجيريا، أكبر شركة اتصالات في البلاد من حيث عدد المشتركين، تدخل أخيرًا سوق الأموال المتنقلة بمؤسسة مالية مرخصة. كان التوقع أن MoMo PSB ستجلب الملايين من النيجيريين غير المتعاملين مع البنوك إلى النظام المالي. تمت مراقبة الإطلاق عن كثب.

ما لم يكن أحد يراقبه هو ما حدث بعد ذلك.

في 25 مايو، بعد يوم واحد من اكتشاف الخلل، أوقفت MTN MoMo الخدمة. كان القرار هو الوحيد الذي كان منطقيًا. كانت المعاملات قد خرجت بالفعل، لذا فإن إيقاف المعاملات الجديدة من المعالجة كان الحد الأدنى من التدخل المتاح.

كان الإغلاق مؤقتًا لأن العمليات استؤنفت في غضون 24 ساعة تقريبًا، لكن الضرر كان قد توزع بالفعل عبر 18 مؤسسة و8,000 حساب، بعضها يحتفظ به عملاء لم يفعلوا شيئًا خاطئًا وتلقوا أموالاً لم تكن لديهم طريقة لمعرفة أنها لا تخصهم.

وجدت البنوك نفسها في موقف محرج. عكس التحويلات إلى حسابات العملاء دون أساس قانوني عرّضها لمسؤوليتها الخاصة. لا يمكنك ببساطة الوصول إلى حساب المودع وسحب الأموال، حتى الأموال التي وصلت إلى هناك عن طريق الخطأ، دون موافقة العميل أو أمر من المحكمة. احتاج معظم البنوك الـ 18 إلى الأخير.

ذهبت MTN MoMo إلى المحكمة.

في 30 مايو 2022، بعد ستة أيام من الخلل وخمسة أيام من الإغلاق، رفعت MoMo PSB دعوى قضائية في المحكمة الفيدرالية العليا في لاغوس. كان رقم القضية FHC/L/CS/960/2022. أقسم الرئيس التنفيذي أنتوني أوسورو أوسورو على مذكرة الاستدعاء الأصلية والإفادة الداعمة.

MTN MoMo، الرئيس التنفيذي أنتوني أوسورو أوسورو، وقت الاحتيال

سمت الملفات جميع البنوك التجارية الـ 18، وطلبت إعلانات بأن الأموال الخاطئة تعود إلى MTN MoMo، وطلبت أوامر تجبر البنوك على عكس أو إرجاع ما تبقى في الحسابات المتأثرة والمحاسبة عن أي مبالغ تم سحبها أو إنفاقها بالفعل.

اقرأ أيضًا: حصري: مستخدمو حساب MTN MoMo في غانا يشاركون تجربتهم مع المحتالين

شملت البنوك Access وZenith وGTBank وFirst Bank وUBA وغيرها. فيما بينهم، كانوا يحتفظون بـ 22.3 مليار ₦ التي انتقلت في 700,000 معاملة غير مصرح بها على مدار ساعات. كان بعضها لا يزال في الحسابات، دون أن يمسها أحد. بعضها لم يكن كذلك.

هنا تصبح القصة أصعب في الحل. في الأيام بين 24 مايو و30 مايو، قبل صدور أمر المحكمة، أنفق بعض المستلمين الأموال. هذا ليس مفاجئًا لأنه، بالنظر إلى الواقع الاقتصادي والأخلاقي النيجيري الحالي، إذا هبط رصيد غير متوقع في حساب شخص ما، فمن المرجح أن ينفقه أولاً، ثم يطرح الأسئلة لاحقًا. أو حتى يطرح الأسئلة أولاً، لكنه ينفقه على أي حال.

بمجرد إنفاقه، يتطلب الاسترداد أكثر من أمر محكمة. يتطلب من الفرد أن يكون لديه الأموال المتاحة للإرجاع، وهو ما لم يكن لديهم في كثير من الحالات.

نتائج MTN MoMo للسنة المالية 2022

أبلغت الإفصاحات المالية لشركة MTN MoMo لعام 2022 عن خسارة تزيد عن 10 مليارات ₦ مما وصفته بأنه "تحويلات غير مصرح بها ناجمة عن خلل في النظام". كان الرقم المُبلغ عنه في البداية حوالي 10.5 مليار ₦. استمرت جهود الاسترداد بعد السنة المالية. بحلول أوائل عام 2024، استردت MTN 12.5 مليار ₦ من أصل 22.3 مليار ₦. تم استيعاب ما تبقى من 9.5 إلى 10 مليارات ₦ كخسارة، تم توفيرها بالكامل بموجب اتفاقية خدمات مشتركة مع MTN نيجيريا.

لم تحظَ حادثة MTN MoMo بالتدقيق المستمر الذي تستحقه. تمت تغطيتها في الأيام التي حدثت فيها، وتم تدوينها في التقرير السنوي، وتم تجاوزها إلى حد كبير. لكن الأسئلة التي تثيرها لا تزال مفتوحة.

• كيف يبدو اختبار الإجهاد قبل الإطلاق في إطار بنك خدمات الدفع التابع للبنك المركزي النيجيري، وهل كان كافيًا؟
• ما هي سلسلة المسؤولية عندما يوزع بنك خدمات الدفع المرخص الأموال بشكل خاطئ ويتطلب الاسترداد تدخلاً قضائيًا عبر 18 مؤسسة؟
• وماذا يعني لوعد الأموال المتنقلة بالشمول المالي عندما يمكن للبنية التحتية وراءه تحريك 22.3 مليار ₦ في الاتجاه الخاطئ قبل أن يتمكن أي شخص من التدخل؟

القضية المحكمة سجل عام، والإفادة موجودة في الملف. الأرقام مؤكدة، والدروس لا تزال تُكتب.